1、銀行可采用積數(shù)計息法和逐筆計息法計算利息。積數(shù)計息法按實(shí)際天數(shù)每日累計賬戶余額，以累計積數(shù)乘以日利率計算利息。計息公式為：利息=累計計息積數(shù)×日利率。

2、其中累計計息積數(shù)=每日余額合計數(shù)。逐筆計息法按預(yù)先確定的計息公式利息=本金×利率×貸款期限逐筆計算利息，具體有三：計息期為整年(月)的，計息公式為：利息=本金×年(月)數(shù)×年(月)利率，計息期有整年(月)又有零頭天數(shù)的，計息公式為：利息=本金×年(月)數(shù)×年(月)利率+本金×零頭天數(shù)×日利率。

3、同時，銀行可選擇將計息期全部化為實(shí)際天數(shù)計算利息，即每年為天(閏年366天)，每月為當(dāng)月公歷實(shí)際天數(shù)，計息公式為：利息=本金×實(shí)際天數(shù)×日利率，這三個計算公式實(shí)質(zhì)相同，但由于利率換算中一年只作360天，但實(shí)際按日利率計算時，一年將作天計算，得出的結(jié)果會稍有偏差。具體采用那一個公式計算，央行賦予了金融機(jī)構(gòu)自主選擇的權(quán)利。因此，當(dāng)事人和金融機(jī)構(gòu)可以就此在合同中約定。

4、人民幣業(yè)務(wù)的利率換算公式為(注：存貸通用)：日利率(0/000)=年利率(%)÷360=月利率(‰)÷30；月利率(‰)=年利率(%)÷12，復(fù)利：復(fù)利即對利息按一定的利率加收利息。

房貸利率可以申請降低嗎

房貸利率是可以和銀行談的。房貸利率一般是固定在一個區(qū)間范圍內(nèi)，因此利率會有一定的操作空間。用戶屬于銀行的優(yōu)質(zhì)客戶，或者在銀行辦理了理財、存款業(yè)務(wù)，那么就有一定的幾率獲得較低利率的房貸。當(dāng)然，這個也并不是絕對的，最終的房貸利率還是由銀行來決定?？偠灾脩艨梢試L試與銀行協(xié)商房貸利率，至于能否協(xié)商成功，就要以最終的結(jié)果為準(zhǔn)。