等額本息和等額本金相比較，等額本金更劃算。在貸款期限、金額和利率相同的情況下，在還款初期，等額本金還款方式每月歸還的金額要大于等額本息，但按照整個(gè)還款期來(lái)計(jì)算，等額本金還款方式最終還款的總利息要比等額本息低，可能節(jié)省利息成本。所以等額本金更劃算，只是前期還款壓力更大，更適合有一定資金實(shí)力的貸款人。

等額本息和等額本金的不同點(diǎn)

1、等額本息。

等額本息是許多償還方式之一，是指在償還期間每月償還相同金額的貸款(本金+利息)。

等額本息的計(jì)算公式:每月償還額=[貸款本金×月利率×(1+月利率)^償還月數(shù)]÷[(1+月利率)^償還月數(shù)-1]

比如你借20萬(wàn)本金，借款期限為20年，借款年利率為4.2%。根據(jù)公式，每月固定償還1233.14元。

這種借款方式現(xiàn)在是銀行最推薦的，也是最常用的還款方式，大部分商業(yè)貸款都是這樣。按公式計(jì)算，對(duì)普通人來(lái)說(shuō)太復(fù)雜了，現(xiàn)在網(wǎng)上有很多第三方軟件，可以簡(jiǎn)單快捷地計(jì)算結(jié)果，大家可以在網(wǎng)上找到。

2、等額本金。

與上述等額本息償還方式相比，等額本金簡(jiǎn)單得多，償還期間貸款總額相等，每月償還同等額本金和剩馀貸款本月產(chǎn)生的利息，每月償還本金額固定，利息減少，最初償還壓力大，但隨著時(shí)間的推移每月償還數(shù)量也減少。

例如，借款20萬(wàn)，借款期限為10年，不考慮利率，每月應(yīng)償還的錢(qián)是1666.67+利率部分(利率逐月減少)。

在我國(guó)，等額本金償還主要存在于住房貸款市場(chǎng)。由于住房貸款的特殊性，可以自由選擇償還方式。在申請(qǐng)辦理房屋抵押貸款以外的貸款時(shí)，絕大多數(shù)金融機(jī)構(gòu)不可以挑選等額本金的還款方式。

兩種還款方式比較：

1、利息金額的比較：在這兩種償還方式之間，借款金額越大，借款利率越高，借款期限越長(zhǎng)，等額本息比等額本金支付的借款利率越多。

2、償還壓力的比較：等額本金和利息每月償還金額相同，償還壓力一直存在，不變的等額本金在償還初期的壓力很大，在相同的借款金額下，與等額本金和利息的償還相比壓力很大。因?yàn)樽畛跣枰獌斶€的利息最多，越簡(jiǎn)單。

3、適合人群比較：等額本息每月償還金額固定，每月計(jì)劃家庭支出，借款人可根據(jù)自己的收入情況確定償還能力。等額本金的償還適合有一定經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)、收入豐富的人們，如果能承受前期的償還壓力，在同等金額下，利息支出的金額相當(dāng)大。

4、提前償還比較：目前，許多銀行將提前償還的違約金政策改為貸款一年后不征收，但兩種償還方式的損失也大不相同。如果選擇等額本息的償還方式的話(huà)，提前償還是赤字。因?yàn)樽畛鮾斶€的錢(qián)實(shí)際上是利息，所以本金還沒(méi)有多少呢想一想。利息幾乎還清了。為什么要提前償還，加上通貨膨脹率，你更吃虧了。等額本金正好相反，利息隨本金和貸款期限減少，越早償還利息越少。