存量房貸的含義：已經(jīng)發(fā)放的房貸，公積金貸款不納入這個(gè)范圍。存量房貸利率的含義：未還清房貸后續(xù)的貸款利率?？偨Y(jié)起來(lái)就是存量房貸利率下調(diào)，可以理解為降低已經(jīng)發(fā)放的房貸利率。存量房貸利率下調(diào)的影響是多方面的。從個(gè)人用戶角度看，這將減少他們的房貸還款壓力，有利于增加消費(fèi)和投資。從宏觀經(jīng)濟(jì)角度看，下調(diào)房貸利率也有利于穩(wěn)定房地產(chǎn)市場(chǎng)，擴(kuò)大內(nèi)需，推動(dòng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展。另一方面，對(duì)銀行來(lái)說(shuō)，盡管短期內(nèi)會(huì)影響其凈息差，但長(zhǎng)遠(yuǎn)來(lái)看，有利于穩(wěn)定房貸規(guī)模，改善客戶關(guān)系。

存量房貸利率能調(diào)整嗎?

暫時(shí)不能，主要原因有：

1、銀行動(dòng)力不足

存量房貸利率雖然在2008年曾有過(guò)下調(diào)的情況，但是那時(shí)的調(diào)整主要是為了搶占市場(chǎng)，且規(guī)模較少。相比于2008年，目前的房貸體量成倍數(shù)上升，如果此時(shí)降低房貸利率，將給銀行的利益造成巨大沖擊，動(dòng)輒可能損失幾百億，對(duì)于一些小銀行而言可能就是傷筋動(dòng)骨。因此，銀行沒(méi)有太大動(dòng)力去調(diào)整存量房貸利率。當(dāng)然，也不排除一些以社會(huì)責(zé)任為導(dǎo)向的大型國(guó)有銀行，會(huì)選擇下調(diào)利率。

2、政策差異

不同的地區(qū)，房貸的調(diào)控政策存在不同，借款利率也存在差異。如果“一刀切”降低存量房貸利率，將不利于市場(chǎng)調(diào)控，破壞了因城施政的原則。因此，即使要降低存量房貸利率，可能需要經(jīng)過(guò)較長(zhǎng)時(shí)間的試行，短期內(nèi)可能只在個(gè)別地區(qū)或者銀行實(shí)行。

3、法律不支持

貸款合同受到法律，貸款利率和貸款期限都有明確規(guī)定。法律不會(huì)因?yàn)榇媪糠抠J利率和現(xiàn)行的商業(yè)貸款利率差距過(guò)大，而同意購(gòu)房者的降低利率主張。

總而言之，存量房貸利率暫時(shí)無(wú)法調(diào)整，建議定期關(guān)注國(guó)家宏觀經(jīng)濟(jì)政策和房地產(chǎn)市場(chǎng)形勢(shì)，了解存量房貸利率的調(diào)整情況。如果想要減低利息成本，可以采取其他迂回措施，比如轉(zhuǎn)為公積金貸款、提前還貸、帶押過(guò)戶等。但不管使用何種方法，一定客觀評(píng)估自己的能力，權(quán)衡利弊，避免給自身帶來(lái)不必要的麻煩。