房子爛尾了房貸怎么辦？

房子爛尾之后房貸依舊需要正常還款，因?yàn)榉孔訝€尾是開發(fā)商與業(yè)主之間的權(quán)益關(guān)系，與銀行沒有關(guān)系。房子在爛尾之后用戶依舊需要按時還款，超過還款日還款就會被視為逾期還款，從而影響到個人信用。房子爛尾之后，用戶只能夠通過自己手中的資料找開發(fā)商、保險等相關(guān)人員交涉，確定房子是否還要繼續(xù)建設(shè)，如果爛尾是長期性的用戶可以終止貸款合同。

銀行房貸一旦簽署合同之后，只要不是特殊情況，這份貸款合同都具備法律效益。如果用戶因?yàn)榉孔訝€尾也一直不還房貸的話，逾期達(dá)到一定期限之后，銀行一樣是有權(quán)利***用戶要求還款的。當(dāng)法院判決下來之后，用戶依舊拒不還款者，那么可能就會被強(qiáng)制執(zhí)行。

遇到房子爛尾這種特殊情況，在沒有還款能力的情況下，用戶可以與銀行進(jìn)行協(xié)商。協(xié)商時，可以申請延長還款期限或者是提前終止貸款合同，不過中途終止貸款合同的話，可能算是一種違約行為，如果貸款合同中有明確規(guī)定的話，那么用戶可能還會需要支付一筆違約金。

案例解析：

法院判決：樓盤爛尾后的按揭貸款，購房者不用還！

日前，嘉興中院審理了一起因開發(fā)商破產(chǎn)、樓盤爛尾、購房者斷供，從而導(dǎo)致銀行***購房者的金融借款合同***案件。

一審法院判決購房者提前償還銀行剩余全部貸款，二審法院改判駁回銀行的訴訟請求。

2014年4月29日，上海的許先生向銀行按揭貸款392萬元購房。

2019年8月，因開發(fā)商破產(chǎn)、樓盤爛尾，導(dǎo)致商品房買賣合同無法繼續(xù)履行，破產(chǎn)管理人書面通知許先生解除合同。后許先生停止向銀行支付月供，銀行便向法院***，要求許先生繼續(xù)支付剩余貸款。

一審法院認(rèn)為，許先生和銀行簽訂的《個人購房借款及擔(dān)保合同》第38條約定：“貸款發(fā)放后，借款人或抵押人與售房人或其他第三方就該房產(chǎn)有關(guān)質(zhì)量、價格、權(quán)屬、條件或其他事宜發(fā)生的任何***，均與貸款人無關(guān)，貸款人有權(quán)選擇繼續(xù)履行本合同或要求借款人提前償還本合同項(xiàng)下的全部或部分貸款”。許先生作為合同的相對方，仍應(yīng)按照合同約定履行還款義務(wù)，故判決許先生償還銀行剩余貸款220余萬元。

徐先生不服，上訴至嘉興中院，嘉興中院二審認(rèn)為：

本案中，在商品房買賣合同履行過程中，開發(fā)商因進(jìn)入破產(chǎn)清算程序而無法向許先生交付房屋，致使商品房買賣合同解除，許先生據(jù)此主張解除和銀行簽訂的《個人購房借款及擔(dān)保合同》，依據(jù)充分，應(yīng)予支持。

根據(jù)《最高人民法院關(guān)于審理商品房買賣合同***案件適用法律若干問題的解釋》第21條第2款規(guī)定：“商品房買賣合同被確認(rèn)無效或者被撤銷、解除后，商品房擔(dān)保貸款合同也被解除的，出賣人應(yīng)當(dāng)將收受的購房貸款和購房款的本金及利息分別返還擔(dān)保權(quán)人和買受人。”根據(jù)該規(guī)定，開發(fā)商應(yīng)承擔(dān)剩余貸款的還款責(zé)任。

至于一審判決依據(jù)的《個人購房借款及擔(dān)保合同》第38條的約定，該條款系銀行為重復(fù)使用而提前擬定的格式條款，其中與《最高人民法院關(guān)于審理商品房買賣合同***案件適用法律若干問題的解釋》相抵觸的內(nèi)容，加重了許先生的責(zé)任，該條款對許先生不具有拘束力。

最終，嘉興中院判決駁回銀行要求許先生歸還剩余貸款的訴訟請求。